Para congelar su crédito, debe comunicarse con Experian, Equifax y TransUnion, uno por uno, por internet, por teléfono o por correo. El congelamiento de crédito es gratis por ley federal y no afecta su puntaje de crédito.
Si lo pide por internet o por teléfono, el congelamiento entra en vigor en un día hábil. Cuando necesite que un prestamista revise su crédito, puede descongelarlo por internet o por teléfono en una hora.
Qué hace un congelamiento de crédito
Un congelamiento de crédito, también llamado congelamiento de seguridad (security freeze), limita el acceso a su reporte de crédito. Hace más difícil que alguien abra crédito nuevo a su nombre.
Los congelamientos son gratis por ley federal desde el 21 de septiembre de 2018, según la FTC. La misma ley permite congelar gratis el crédito de niños menores de 16 años.
Un congelamiento no afecta su puntaje de crédito, según la FTC.
Cómo comunicarse con cada buró
Debe comunicarse con cada buró por separado. Un congelamiento en un buró no congela los otros dos.
| Buró | Por internet | Teléfono | Correo |
|---|---|---|---|
| Equifax | Congelamiento en equifax.com | (888) 298-0045 | Equifax Information Services LLC, P.O. Box 105788, Atlanta, GA 30348-5788 |
| Experian | Congelamiento en experian.com | 1-888-397-3742 | Experian Security Freeze, P.O. Box 9554, Allen, TX 75013 |
| TransUnion | Congelamiento en transunion.com | 800-916-8800 | P.O. Box 160, Woodlyn, PA 19094 |
Paso a paso
- 1Elija un método para cada buró: por internet, por teléfono o por correo. Por internet o por teléfono es más rápido.
- 2Dé al buró los datos de identificación que le pida.
- 3Confirme que el congelamiento quedó activo. Por internet o por teléfono, el buró debe aplicarlo en un día hábil. Por correo, debe aplicarlo en tres días hábiles después de recibir su solicitud, según USA.gov.
- 4Repita el proceso con los otros dos burós.
- 5Guarde un registro de cómo hizo cada congelamiento para poder descongelarlo después.
Descongele su crédito antes de solicitar
Un prestamista no puede revisar un reporte congelado. Antes de solicitar una hipoteca, un préstamo de auto o una tarjeta de crédito, descongele su crédito en los burós que usará el prestamista. Los prestamistas hipotecarios normalmente revisan los tres.
Si lo pide por internet o por teléfono, el buró debe descongelar su crédito en una hora. Por correo tarda más, así que planifique con tiempo. Puede volver a congelar su crédito después de que el prestamista haya revisado su reporte.
Pregunte a su prestamista qué burós va a revisar y descongele su crédito en cada uno antes de que el prestamista pida su reporte.
Congelamiento, alerta de fraude o bloqueo de crédito
Estas tres herramientas se confunden con frecuencia. Así se comparan.
| Herramienta | Qué hace | Cómo se activa |
|---|---|---|
| Congelamiento de crédito | Limita el acceso a su reporte. Gratis por ley | Comuníquese con cada uno de los tres burós |
| Alerta de fraude inicial | Pide a los prestamistas que verifiquen su identidad. Dura un año | Comuníquese con un buró. Ese buró avisa a los otros dos |
| Alerta de fraude extendida | Igual que la anterior, para víctimas de robo de identidad. Dura siete años | Comuníquese con un buró y presente un reporte de robo de identidad de la FTC. Ese buró avisa a los otros dos |
| Bloqueo de crédito (credit lock) | Un producto que ofrecen algunos burós, a veces con costo | A través del buró que lo ofrece |
La CFPB indica que los bloqueos de crédito pagados no son más eficaces que los congelamientos de seguridad, que son gratis. Vea la explicación de la CFPB.
Cómo congelar el crédito de un menor
La ley federal de 2018 que hizo gratis los congelamientos para adultos también permite congelar gratis el crédito de niños menores de 16 años, según la FTC.
Igual que con su propio congelamiento, debe comunicarse por separado con cada uno de los tres burós. Use los sitios web y teléfonos de la tabla anterior, y pregunte a cada buró cómo pedir el congelamiento para un menor de 16 años y qué necesita de usted.
Preguntas frecuentes
¿Congelar mi crédito es gratis?
Sí. Los congelamientos de crédito son gratis por ley federal en los tres burós desde el 21 de septiembre de 2018.
¿Congelar mi crédito baja mi puntaje?
No. Según la FTC, un congelamiento de crédito no afecta su puntaje de crédito.
¿Tengo que congelar mi crédito en los tres burós?
Sí. Debe comunicarse con cada buró. A diferencia de una alerta de fraude, un congelamiento en un buró no se pasa a los demás.
¿Qué tan rápido puedo descongelar mi crédito para una hipoteca?
Si lo pide por internet o por teléfono, el buró debe descongelar su crédito en una hora. Descongélelo antes de que el prestamista revise su crédito.
¿Puedo congelar el crédito de mi hijo?
Sí. La ley federal de 2018 permite congelar gratis el crédito de niños menores de 16 años.
Vea los puntajes que verá un prestamista
Los tres burós, cada puntaje con su modelo y el puntaje del medio desde el principio.
Ver mis puntajesFuentes
- FTC: New federal law allows free credit freezes and yearlong fraud alerts (2018)
- USA.gov: Credit freeze
- FTC: What to know about credit freezes and fraud alerts
- CFPB: What is a credit freeze or security freeze?
- Equifax: Credit freeze
- Experian: Credit freeze
- TransUnion: Credit freeze
Esta guía es información general, no asesoría legal ni financiera. Las reglas pueden cambiar; revise las fuentes enlazadas y pregunte a su prestamista sobre su situación.
