No, revisar su propio crédito no baja su puntaje. Eso es una consulta suave (soft inquiry), y las consultas suaves no afectan los puntajes FICO.
Una consulta dura (hard inquiry) ocurre cuando un prestamista revisa su crédito porque usted solicitó crédito. Para la mayoría de las personas, una consulta dura adicional le quita menos de cinco puntos a un puntaje FICO.
Consultas suaves
Una consulta suave es una revisión de crédito que no forma parte de una solicitud de crédito nuevo. Revisar su propio reporte de crédito o su puntaje es una consulta suave.
Según myFICO, las consultas suaves no afectan los puntajes FICO. La CFPB también indica que revisar su propio reporte no debería perjudicar su puntaje.
Puede revisarlo cuantas veces quiera. Puede obtener reportes gratis cada semana de los tres burós en AnnualCreditReport.com, el único sitio autorizado para eso.
Consultas duras
Una consulta dura se registra cuando un prestamista revisa su crédito para decidir sobre una solicitud, como una hipoteca, un préstamo de auto o una tarjeta de crédito.
Según myFICO, una consulta dura adicional le quita menos de cinco puntos a la mayoría de las personas. Las consultas duras permanecen en su reporte hasta dos años, pero afectan los puntajes FICO solo durante un año.
| Consulta suave | Consulta dura | |
|---|---|---|
| Cuándo ocurre | Usted revisa su propio crédito | Un prestamista revisa su crédito después de que usted solicita |
| Efecto en los puntajes FICO | Ninguno | Menos de cinco puntos por consulta para la mayoría |
| Cuánto tiempo dura | No afecta los puntajes FICO | Hasta dos años en su reporte, afecta los puntajes FICO durante un año |
Comparar tasas de hipoteca, auto o préstamo estudiantil
Los modelos de puntaje tienen en cuenta que usted compare ofertas de varios prestamistas. Cuando busca una hipoteca, un préstamo de auto o un préstamo estudiantil, FICO cuenta varias consultas hechas en poco tiempo como una sola.
| Modelo | Consultas que cuentan como una |
|---|---|
| FICO, versiones más nuevas | Dentro de cualquier período de 45 días (hipotecas, autos, préstamos estudiantiles) |
| FICO, versiones más antiguas | Dentro de cualquier período de 14 días (hipotecas, autos, préstamos estudiantiles) |
| VantageScore | Dentro de un período móvil de 14 días (hipotecas y autos), según VantageScore |
FICO además ignora estas consultas de préstamos hechas en los 30 días anteriores al cálculo del puntaje. Las versiones antiguas, como las que se usan para hipotecas, pueden usar el plazo más corto. Por precaución, compare tasas dentro de un plazo de 14 días.
Qué hacer antes de solicitar una hipoteca
- 1Revise primero sus propios reportes de los tres burós. Es una consulta suave y no afecta su puntaje.
- 2Corrija los errores antes de que un prestamista revise su crédito. Un buró generalmente tiene 30 días para investigar una disputa.
- 3Elija un período de dos semanas para las solicitudes y cotizaciones que incluyan una revisión de crédito, y hágalas todas dentro de ese período.
- 4Mientras compara, evite abrir otro crédito nuevo, como una tarjeta. Cada una de esas solicitudes es una consulta dura aparte.
- 5Si su crédito está congelado, descongélelo antes de que el prestamista pida su reporte.
Cómo leer las consultas en su reporte
Su reporte muestra las consultas duras que se hicieron sobre su crédito. Solo las consultas duras afectan los puntajes FICO.
Busque consultas duras de empresas a las que usted no les hizo ninguna solicitud. Si usted no hizo la solicitud, puede presentar una disputa por esa consulta ante el buró que la muestra. Un congelamiento de crédito también puede impedir que nuevos prestamistas revisen su reporte.
Preguntas frecuentes
¿Revisar mi propio puntaje de crédito lo baja?
No. Revisar su propio crédito es una consulta suave, y las consultas suaves no afectan los puntajes FICO. La CFPB también indica que revisar su propio reporte no debería perjudicar su puntaje.
¿Cuántos puntos quita una consulta dura?
Para la mayoría de las personas, una consulta dura adicional le quita menos de cinco puntos a un puntaje FICO, según myFICO.
¿Cuánto tiempo permanecen las consultas duras en mi reporte de crédito?
Hasta dos años. Afectan los puntajes FICO durante un año.
¿Un congelamiento de crédito cuenta como consulta o baja mi puntaje?
No. Según la FTC, un congelamiento de crédito no afecta su puntaje de crédito. Si va a solicitar un préstamo, primero descongele su crédito para que el prestamista pueda revisar su reporte. Esa revisión del prestamista sí es una consulta dura.
¿Comparar varios prestamistas hipotecarios perjudica mi puntaje?
FICO cuenta como una sola las consultas de hipoteca dentro de un período: 45 días en las versiones nuevas y 14 días en las antiguas. VantageScore usa 14 días. Por precaución, compare dentro de un plazo de 14 días.
Vea los puntajes que verá un prestamista
Los tres burós, cada puntaje con su modelo y el puntaje del medio desde el principio.
Ver mis puntajesFuentes
- myFICO: Credit checks and inquiries
- VantageScore: Shop around to find the best offer
- CFPB: Does my credit score affect my ability to get a mortgage?
- FTC: Free Credit Reports
- FTC: What to know about credit freezes and fraud alerts
Esta guía es información general, no asesoría legal ni financiera. Las reglas pueden cambiar; revise las fuentes enlazadas y pregunte a su prestamista sobre su situación.
