Para disputar un error en su reporte de crédito, comuníquese con el buró de crédito que lo muestra y con la empresa que lo reportó, explique qué está mal e incluya copias de sus pruebas. Por lo general, el buró debe investigar dentro de los 30 días siguientes a la fecha en que recibe su disputa.
La disputa sirve para información incorrecta o incompleta. No es una forma de quitar información correcta de su reporte.
Empiece con los tres reportes
Un error puede aparecer en un buró y no en los otros, así que revise los tres. Los burós extendieron de forma permanente los reportes de crédito gratis cada semana en AnnualCreditReport.com, el único sitio autorizado. También puede llamar al 1-877-322-8228.
Busque cuentas que no reconozca, saldos o límites de crédito equivocados, pagos marcados como atrasados que usted hizo a tiempo, cuentas repetidas y datos personales incorrectos.
Cómo presentar una disputa, paso a paso
La CFPB recomienda presentar la disputa ante el buró y también ante la empresa que dio la información (el proveedor de datos o furnisher, como su prestamista o el emisor de su tarjeta).
- 1Haga una lista de cada error que encontró, con su número de cuenta, y explique por qué está mal.
- 2Reúna copias (no originales) de los documentos que respaldan su caso, como estados de cuenta o comprobantes de pago.
- 3Presente la disputa ante cada buró que muestra el error. Incluya su nombre, dirección y teléfono, cada error con su número de cuenta y copias de sus documentos.
- 4Escriba también a la empresa que reportó el dato. La CFPB indica que puede enviar su carta de disputa por correo certificado con acuse de recibo, para tener constancia de que llegó.
- 5Guarde copias de todo lo que envíe y anote la fecha.
Adónde enviar su disputa
| Buró | Por internet | Teléfono |
|---|---|---|
| Equifax | Disputas en equifax.com | (866) 349-5191 |
| Experian | Disputas en experian.com | (888) 397-3742 |
| TransUnion | transunion.com disputes | (800) 916-8800 |
Para la empresa que reportó el dato, use la dirección de su estado de cuenta o pregúntele adónde enviar disputas por escrito.
Qué exige la ley y cuánto tarda
La sección 611 de la Fair Credit Reporting Act (15 U.S.C. 1681i) fija los plazos del buró.
| Paso | Plazo |
|---|---|
| El buró avisa de su disputa a la empresa que reportó el dato | Dentro de 5 días hábiles |
| El buró termina su nueva investigación | Dentro de 30 días después de recibir su disputa |
| Extensión si usted envía información relevante durante los 30 días | No más de 15 días adicionales |
| Disputa presentada después de recibir su reporte anual gratis | 45 días, según la CFPB |
| El buró le envía los resultados | Dentro de 5 días hábiles después de terminar |
| La empresa responde a su disputa directa | Generalmente dentro de 30 días, según la CFPB |
Un buró puede cerrar una disputa que considere frívola o irrelevante. Sea específico con cada error e incluya sus pruebas.
Cómo planificar si va a solicitar una hipoteca
La mayoría de los prestamistas hipotecarios revisan los tres burós y usan su puntaje del medio, según la CFPB. Un error en un solo buró puede cambiar cuál puntaje queda en el medio.
Como un buró generalmente tiene 30 días para hacer una nueva investigación, y a veces hasta 15 más, empiece cualquier disputa con bastante tiempo antes de solicitar. Luego revise de nuevo los tres reportes antes de que el prestamista revise su crédito.
Si el error no se corrige
- Agregue una declaración. Si el buró confirma un dato que usted sigue disputando, puede agregar a su archivo una breve declaración con su versión, según la sección 611 de la FCRA.
- Vuelva a la empresa que reportó el dato. Envíe más documentos si los tiene.
- Presente una queja. Puede presentar una queja ante la CFPB sobre un buró o sobre la empresa que reportó el dato.
- Revise de nuevo. Cuando termine la disputa, vuelva a pedir sus reportes gratis para confirmar qué cambió en cada buró.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tarda una disputa de reporte de crédito?
El buró debe hacer una nueva investigación dentro de 30 días después de recibir su disputa. Puede extender ese plazo hasta 15 días si usted envía información relevante durante ese tiempo. Si presenta la disputa después de recibir su reporte anual gratis, el buró tiene 45 días.
¿Presento la disputa ante el buró o ante el prestamista?
Ante los dos. La CFPB recomienda presentar la disputa ante el buró de crédito y, por escrito, ante la empresa que reportó la información.
¿Puedo disputar algo que es correcto?
La disputa sirve para información incorrecta o incompleta. El buró puede cerrar una disputa que considere frívola o irrelevante.
¿Qué pasa si el buró dice que el dato es correcto y no estoy de acuerdo?
Puede agregar a su archivo una breve declaración con su versión. También puede presentar una queja ante la CFPB.
Vea los puntajes que verá un prestamista
Los tres burós, cada puntaje con su modelo y el puntaje del medio desde el principio.
Ver mis puntajesFuentes
- 15 U.S.C. 1681i (FCRA section 611)
- CFPB: How do I dispute an error on my credit report?
- CFPB: How long does it take to repair an error on a credit report?
- CFPB: Submit a complaint
- CFPB: Does my credit score affect my ability to get a mortgage?
- FTC: Free Credit Reports
- Equifax: Credit dispute
- Experian: Disputes
- TransUnion: Dispute your credit
- FTC: Disputing errors on your credit reports
Esta guía es información general, no asesoría legal ni financiera. Las reglas pueden cambiar; revise las fuentes enlazadas y pregunte a su prestamista sobre su situación.
